Assurance hypothécaire
Qu'est-ce que l'assurance vie hypothécaire ?
L'assurance vie hypothécaire est conçue pour rembourser le solde restant de votre prêt hypothécaire en cas de décès, garantissant ainsi que votre famille puisse continuer à vivre dans sa maison sans soucis financiers.
Mais en quoi diffère-t-elle d'une assurance vie traditionnelle ? Avez-vous vraiment besoin d'une assurance hypothèque? Combien ça coûte ? Décomposons tout ça pour vous.
Comment fonctionne l'assurance vie hypothécaire ?
Si vous décédez avec un solde hypothécaire, l’assurance vie hypothécaire rembourse directement le prêteur, laissant à votre famille une maison sans hypothèque. Cela offre la tranquillité d'esprit de savoir que vos proches ne seront pas confrontés au fardeau financier de la perte de leur maison.
Contrairement à l'assurance vie traditionnelle, où vous choisissez votre bénéficiaire, avec l'assurance vie hypothécaire, c'est toujours le prêteur qui est le bénéficiaire. La couverture diminue au fil du temps à mesure que vous remboursez votre hypothèque, mais les primes restent souvent les mêmes.
Certaines polices d’assurance modernes offrent une « prestation de décès uniforme », garantissant que le versement reste constant, même lorsque votre dette hypothécaire tombe en dessous du montant de la couverture.
Assurance vie hypothécaire et assurance vie temporaire : principales différences
| Caractéristique | Assurance vie hypothécaire | Assurance vie temporaire |
|---|---|---|
|
Bénéficiaire |
Toujours le prêteur |
Vous choisissez vos bénéficiaires |
|
Couverture |
Prend fin lorsque l'hypothèque est remboursée |
Durée déterminée, indépendante de l'hypothèque |
|
Portabilité |
Non transférable si vous changez de prêteur |
Reste inchangé, même si vous déplacez votre prêt hypothécaire |
|
Paiement |
Rembourser le solde restant de l'hypothèque |
Verse un montant fixe à vos bénéficiaires |
|
Primes |
Généralement fixe, même lorsque le prêt hypothécaire diminue |
Peut changer lors du renouvellement de la police |
|
Couverture d'invalidité |
Non inclus |
Assurance invalidité distincte requise |
Assurance vie hypothécaire vs assurance prêt hypothécaire
| Caractéristique | Assurance vie hypothécaire | Assurance hypothécaire en cas de défaut de paiement |
|---|---|---|
|
Objectif |
Rembourse l'hypothèque si vous décédez |
Protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire |
|
Obligatoire? |
Facultative |
Obligatoire avec un acompte inférieur à 20 % |
|
Transférabilité |
Non transférable à un nouveau prêteur |
Reste inchangé pendant toute la durée de la police |
|
Primes |
Peut fluctuer |
Fixé pour la durée de la police |
Combien coûte une assurance-vie hypothécaire ?
Le coût de l'assurance-vie hypothécaire au Canada dépend de facteurs tels que :
- Montant de l'hypothèque
- Âge et santé
- Habitudes de tabac
- Détails de la politique
Par exemple, un non-fumeur de 35 ans avec une hypothèque de 500 000 $ pourrait payer entre 20 $ et 50 $ par mois. Gardez toutefois à l’esprit que même si la couverture diminue à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, les primes ne diminuent souvent pas.
Avez-vous besoin d'une assurance hypothèque?
L’assurance vie hypothécaire est facultative, mais peut constituer une excellente alternative pour ceux qui ne sont pas admissibles à une assurance vie standard. C'est particulièrement utile si vous voulez avoir l'assurance que votre famille aura un endroit où vivre, quoi qu'il arrive.
Avantages de l'assurance vie hypothécaire
- Tranquillité d'esprit : Savoir que votre famille n'aura pas à payer d'hypothèque après votre décès.
- Qualification simple : Il est plus facile d’y souscrire qu’une assurance vie traditionnelle, surtout si vous avez des problèmes de santé.
- Couverture automatique : Les primes sont souvent incluses dans vos versements hypothécaires, ce qui rend le processus pratique et sans tracas.
- Protection sur mesure : La couverture s’ajuste à mesure que votre prêt hypothécaire diminue, vous assurant ainsi de ne payer que ce dont vous avez besoin.
Inconvénients à considérer
- Couverture décroissante : À mesure que le solde de votre prêt hypothécaire diminue, le montant du versement de la police diminue également, même si les primes restent souvent les mêmes.
- Le prêteur en tant que bénéficiaire : Votre famille ne reçoit pas de paiement en espèces ; au lieu de cela, l'assurance paie directement le prêteur.
- Portabilité limitée : Si vous changez de prêteur hypothécaire, vous devrez peut-être demander une nouvelle couverture, potentiellement à une prime plus élevée.
Comment choisir la bonne assurance vie hypothécaire
- Vérifiez les prestations de décès à niveau : Certaines politiques maintiennent le versement au même niveau même lorsque le solde de votre prêt hypothécaire diminue.
- Évaluez vos besoins : Envisagez de combiner une assurance vie hypothécaire avec une police d'assurance vie temporaire pour une protection financière plus large.
- Réviser périodiquement : Au fur et à mesure que votre situation financière évolue, révisez votre police d'assurance pour vous assurer qu'elle répond toujours à vos besoins.
FAQ sur l'assurance vie hypothécaire au Canada
Combien coûte une assurance-vie hypothécaire ?
Combien coûte une assurance vie hypothécaire par mois ?
Qu'arrive-t-il à l'assurance vie une fois l'hypothèque remboursée ?
Ai-je besoin d'une assurance hypothèque si j'ai une assurance vie?
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